Det är mycket att tänka på inför pensionsuttaget, och av stor vikt att planera sina uttag
i god tid före pensionsdagen, så att förväntad standard uppnås. Här är några viktiga punkter:
* Aktualiseringsbrev: Några månader innan du når registrerad pensionsålder i respektive försäkring får du ett aktualiseringsbrev. Försäkringsbolaget behöver veta om du vill starta ditt uttag, när och hur länge, om kapitalet ska skyddas till efterlevande under utbetalningen, samt vilken skatt som ska dras. Hos vissa försäkringsbolag kan du också ändra från fond- till traditionell förvaltning för att få en jämnare utbetalning.
* Inventering: Först och främst är det viktigt att reda ut vilket pensionskapital
som finns, fördelat på allmän pension, tjänstepension och privat pension, inklusive
IPS-sparande (se faktaruta nedan).
* Budgetering: Det är bra att göra en plan över ditt månatliga behov av pensionsuttag, samt en prognos över hur uttagen kan komma att se ut, både i början av din pension och senare.
* Direktpension: För dig som har direktpension finns en utfästelse som anger när och hur länge utbetalningarna görs. Vill du ändra något erfordras en överenskommelse med den tidigare arbetsgivaren, vilket kan kräva att det skrivs tilläggsavtal.
* Begränsningar: Vissa pensioner har begränsningar kring uttagsålder eller uttagstid. Tjänar du in till exempel kollektivavtalad ITP 2 och vill ta ut den tidigare, ställs vissa villkor. Det finns även förmånliga regler inom ITP 2, såsom att försäkringskollektivet kan slutbetala pensionen mellan 62 och 65 år. Har du alternativ ITP (”tiotaggarlösning”) gäller andra regler.
* Utlandspension: Har du tjänat in motsvarande allmän pension utanför Sverige? Då behöver du begära pensionsutbetalningarna när du ansöker om din allmänna pension via Pensionsmyndigheten.
* Förtida uttag: Vid uttag i förtid av vissa pensioner kan den tidigare arbetsgivaren
behöva godkänna uttaget. Det är också bra att reda ut om det går att planera pensionsuttaget så att den totala utbetalningen hamnar under brytpunkten för statlig skatt. Beakta också hur kapitalet är placerat – behöver risknivån justeras i fondförsäkringar inför uttag?
* Återbetalningsskydd: Omfattas pensionerna av återbetalningsskydd utbetalas pensionskapitalet till efterlevande om du avlider under utbetalning. Saknas återbetalningsskydd går det ofta att lägga till i samband med utbetalning, men vissa försäkringsbolag kräver att du fyller i en hälsodeklaration. Säkerställ också
att du har angivit den förmånstagare som önskas utifrån aktuell familjesituation.
Om du har några frågor om pensionsutbetalningar är du varmt välkommen att kontakta pensionsspecialisterna hos DNB Carnegie Private Banking.