Enligt Lagen om värdepappersmarknaden ska alla kunder som handlar med värdepapper, köper eller säljer fondandelar eller gör andra transaktioner på värdepappersmarknaden indelas i olika grupper för att värdepappersinstituten ska kunna anpassa skyddsnivån efter olika typer av kunder.
Kundskyddet varierar för de olika kundgrupperna beroende på bland annat kundens erfarenhet och sakkunskap avseende investeringar på värdepappersmarknaden. Enligt lagen ska värdepappersinstituten dela in sina kunder i tre olika kategorier: icke-professionella kunder, professionella kunder eller jämbördiga motparter. Mer information om respektive kundkategori finns nedan. Högst skyddsnivå har de kunder som tillhör kategorin icke-professionella kunder, och lägst skyddsnivå har de som tillhör kategorin jämbördiga motparter.
- ICKE-PROFESSIONELL KUND
Som kund i denna kategori kommer du/ni att få den högsta konsument- skyddsnivån enligt lagen om värdepappersmarknaden. Det innebär att banken kommer att lämna information om bland annat följande:
- Banken och de tjänster banken erbjuder.
- Aktuella finansiella instrument och riskerna med dessa.
- Kostnader och andra avgifter för handel i dessa finansiella instrument.
Det innebär vidare att banken, vid tillhandahållande av portföljförvaltning eller investeringsrådgivning, kommer att göra en bedömning av om en tjänst eller en produkt är lämplig för dig/er innan banken tillhandahåller tjänsten eller rekommenderar produkten. Denna så kallade lämplighetsprövning gör banken mot bakgrund av ditt/ert mål med investeringen, din/er finansiella ställning samt din erfarenhet av och kunskap om den aktuella tjänsten eller transaktionen.
Vid andra typer av tjänster än portföljförvaltning och investeringsrådgivning kommer banken att bedöma om tjänsten eller produkten är passande för dig/er mot bakgrund av dina/era kunskaper och erfarenheter. Om tjänsten avser utförande av order på ditt/ert initiativ avseende okomplicerade finansiella instrument, t ex marknadsnoterade aktier, görs dock ingen sådan så kallad passandeprövning.
Som kund i denna kategori kan du/ni under vissa omständigheter byta kategori och i stället placeras i kategorin professionell kund. Då den sistnämnda kategorin har en lägre skyddsnivå innebär det att du/ni då kommer att avstå från delar av det skydd som gäller för kategorin icke-professionell kund. För att byta kategori måste du/ni skriftligen begära detta. Banken kommer sedan, efter att ha lämnat dig/er ytterligare information om vad bytet innebär, att göra en prövning med anledning av din/er begäran. Önskar du/ni mer information om byte av kundkategori ber vi dig/er kontakta banken.
- PROFESSIONELL KUND
Som kund i denna kategori förväntas du/ni normalt ha sådana kunskaper att du/ni själva kan avgöra vilken information du/ni behöver för att kunna fatta ett investeringsbeslut. Detta innebär att du/ni själva måste begära den information du/ni anser du/ni behöva. Vid bankens tillhandahållande av investeringsrådgivning görs normalt inte någon bedömning av din/er erfarenhet och din/era kunskaper och inte heller av din/er finansiella ställning. Vid portföljförvaltning sker ingen bedömning av din/er erfarenhet och dina/era kunskaper. Vid tillhållande av andra typer av tjänster och produkter kommer banken inte att göra någon bedömning av om tjänsten eller produkten är passande för din/er mot bakgrund av din/er erfarenhet och dina/era kunskaper.
Som kund i denna kategori kan du/ni på skriftlig begäran och efter medgivande av banken byta kategori och i stället placeras i kategorin icke-professionell kund. Därmed kan du/ni erhålla en högre skyddsnivå. En professionell kund kan också på skriftlig begäran och efter bankens medgivande byta till kategorin jämbördig motpart och därmed sänka skydds-nivån. Önskar ni mer information om byte av kundkategori ber vi du/ni kontakta banken.
- JÄMBÖRDIG MOTPART
Som kund i denna kategori har ni den lägsta skyddsnivån enligt lagen. Emellertid kommer banken, vid tillhandhållande av portföljförvaltning och investeringsrådgivning, göra en bedömning av om tjänsten eller produkten är lämplig för er mot bakgrund av ert syfte med investeringen. Som kund i denna kategori kan ni på skriftlig begäran och efter medgivande av banken byta till kategorin professionell kund eller icke-professionell kund och därmed erhålla en högre skyddsnivå. Önskar ni mer information om byte av kundkategori ber vi er kontakta banken.