Att tänka på vid val av fond

Vilka beslut vi fattar rörande våra pengar och tillgångar styrs av en mängd faktorer. Våra val påverkas av vår livssituation, mål, drömmar och förhoppningar om framtiden. Vad vi har gemensamt är att vi väljer att spara idag för att senare kunna göra en investering i till exempel boende och utbildning eller för konsumtion. Många väljer att spara för att trygga sin pension eller för att ha en buffert mot oförutsedda utgifter. Oavsett anledning till sparandet finns det vissa saker som alla bör ta ställning till vid val av placeringsalternativ.

Vad sparar jag till?

Ditt sparmål påverkar också ditt val av fond. Ska du bygga upp en buffert, vill du ha lite extra pengar för utlandsresan, vill du utöka din pension eller spara till dina barn? Många väljer att spara till barn och barnbarn med en placeringshorisont som löper många år fram i tiden och då kan en aktiefond vara ett bra alternativ för att ge möjlighet till bra avkastning. Andra kanske sparar för att för avkastningen göra en resa och är då något mer riskbenägen för att skapa högsta möjliga avkastning. Du som sparar för att bygga upp en buffert för framtiden bör se till att sprida dina risker på ett sätt som är förenligt med just din sparhorisont.

Hur länge vill jag spara?

Hur länge kan du undvara pengarna? Detta styr ditt val av inriktning på din fond mellan att spara i räntefonder eller aktiefonder. Då aktiefonder ofta innebär större kurssvängningar och därmed högre risk än räntefonder bör den som sparar i aktiefonder ha längre sparhorisont. Ska man i stället investera kapital som man tror sig behöva använda om 2-3 månader är en räntefond ett bättre val.

Vad har jag för övriga tillgångar?

Vilka andra tillgångar du har påverkar naturligtvis också ditt val av fonder. Har du goda tillgångar i andra kapitalslag kanske du har möjlighet att välja en högre risknivå i ditt fondsparande. Har du en hög inkomst kan du kanske också tillåta dig att välja en lite högre risknivå på ditt sparande.

Vilken risk är jag villig att ta för att uppnå mina mål?
Hur stor risk är du beredd att ta? Ingen, liten eller hög? Eller kanske en kombination, där bara en liten del av sparandet har hög risk? Alla har vi olika riskbenägenhet. Medan vissa är villiga att ta en hög risk är andra inte villiga att ta någon risk alls. Vilken risk du är villig att ta styr placeringsinriktningen vid ditt val av fond. Allt sparande i fonder är förenat med risk. Fonden kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det satsade kapitalet. En fond med liten risk ger sällan en speciellt hög avkastning. Möjligheten till högre avkastning innebär däremot oftast ett större risktagande, vilket även kan leda till att du förlorar pengar. Risken i att fondspara är att du aldrig är helt säker om den framtida värdeökningen. Det finns flera olika typer av risker i en fond, som beror på fondens typ av placeringar – valutarisk, branschrisk och ränterisk är några olika risker.

Det är många frågor som du ska ställa dig och här kan en rådgivare hjälpa dig för att diskutera idéer och tankar samt komma med information som gör att du som sparare kan göra en realistisk plan över ditt sparande och framtiden. Vi tror att god rådgivning tillsammans med bra förvaltning är en lämplig kombination för att lyckas med investeringarna.

Jag vill ha fondinformation – hur gör jag?

Du som vill ha fördjupad fondinformation har flera möjligheter. Vi finns på vårt kontor i Stockholm och du är välkommen att boka tid för personlig information på vårt kontor. Självklart går det även bra att få information per telefon av våra fondspecialister. Se kontaktinformationen till höger på sidan.